Las ventajas de los fondos cautivan a sus usuarios y es por esto que este instrumento ha experimentado un crecimiento significativo en los países a los que ha llegado. Según la Asociación Internacional de Fondos de Inversión, en 1993 el valor invertido a través de fondos de inversión en el mundo[1] alcanzaba los USD$4 millones de millones de dólares, representando cerca del 16 % de la producción bruta (GDP) anual global. En 2013, dicho valor se había multiplicado siete veces y era de USD$29 millones de millones de dólares, equivalentes al 38 % del GDP mundial.
No es casualidad que los fondos de inversión sean considerados como uno de los vehículos más eficientes para canalizar el ahorro de personas y empresas, se trata un producto que reduce costos mientras permite invertir de manera profesional en diversos activos, tomando en consideración los objetivos y necesidades de liquidez, de riesgo y de retorno del inversionista.
La flexibilidad y el balance entre liquidez, rentabilidad y manejo de riesgo, son características esenciales de este tipo de instrumentos financieros, el cual permite estructurar planes específicos de acuerdo a las necesidades y objetivos de cada cliente.
Generalmente las ventajas de los Fondos de Inversión se pueden agrupar en seis aspectos principales:
- Asegurar la gestión profesional: conocer las oportunidades del momento, prever los cambios que se avecinan y actuar con eficiencia sobre las inversiones, sólo es posible mediante un constante monitoreo y dedicación. Los fondos de inversión tienen un equipo de expertos que hace esto por los inversionistas el 100 % de su tiempo.
- Diversificar: contar con especialistas que, según la relación riesgo-rentabilidad que se quiere asumir, seleccionan diversos activos para invertir genera tranquilidad y confianza. La inversión colectiva permite un mayor volumen de recursos para comprar más y diferentes activos evitando concentración y reduciendo el riesgo asumido.
- Mejor asesoría e información: el dinámico entorno actual exige el adecuado análisis de información. Los fondos de inversión tienen un grupo de profesionales que día a día siguen los mercados y, de acuerdo a las necesidades y objetivos del inversionista, ofrecen la asesoría e información más relevante. Recuerde, la mejor amiga de una decisión es la información.
- Tener mayor acceso: usualmente las grandes oportunidades son exclusivas para los grandes capitales. Los fondos de inversión dan acceso a invertir en dichas oportunidades debido a que la suma de los recursos de muchos inversionistas se acumula creando un gran capital para invertir.
- Optimizar rentabilidad: tres características permiten optimizar la rentabilidad a través de los fondos. Primero, grandes montos administrados dan un mayor poder de negociación para conseguir mejores condiciones; segundo, economías de escala que reducen costos transaccionales; y tercero, las necesidades de liquidez de los inversionistas son diversas, así que los fondos invierten un porcentaje de los recursos a plazos mayores, para conseguir mayores rentabilidades sin afectar la disponibilidad ofrecida.
- Régimen fiscal favorable: al invertir a través de fondos se fomenta el desarrollo económico, por eso el gobierno otorga beneficios tributarios como, por ejemplo, el pago único y definitivo del 10% sobre las utilidades percibidas por estas inversiones.
Sin embargo, particularmente creo que la principal ventaja de los fondos de inversión, la cual atrae a millones de inversionistas a utilizar este interesante mecanismo de inversión y ahorro, no se limita a los beneficios expuestos sino al hecho de contar con un instrumento fácil de entender con el que podemos hacer realidad nuestros proyectos.
[1] International Investment Funds Association.